养老金交15年能领多少？看看如何计算

我们中国太大了，960万平方公里，14亿人口。2022年，就业人数达到了73351万人，职工养老保险的参保人数达到了50355万人。最初建立养老保险制度的时候，为了防止系统性风险，我们采取的是各地自行统筹的模式，建立了一道道“防火墙”。虽然说，现在正在推动企业职工基本养老保险全国统筹，目前还是以各省份为基础实行当地的养老保险缴费和待遇计算。

养老保险的缴费，一般是按照上年度全口径城镇单位就业人员社会社平工资的60%的300%核定缴费基数上下限，然后乘以固定的缴费比例。灵活就业人员一般缴费比例是20%，单位职工一般是个人8%，单位16%。

目前，各地的养老保险缴费基数相差较大。像河北省的缴费基数上下限是3726.6元至18633元，社平工资只有6211元。上海市却达到了7310元至36549元。

养老金待遇，全国目前倒是使用统一的计算公式，主要是依据2005年国发38号文件确定的，包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。具体计算公式如下：

基础养老金部分等于退休上年度社会平均工资×（1＋本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

在全国不同地区退休，但如果选择的缴费档次一样，可以领取的基础养老金将会是一样的。比如说始终按照60%的档次缴费，平均缴费指数就是0.6，缴费15年可以领取12%的养老金计发基数。如果是按照300%档次缴费，缴费15年可以领取30%的养老金计发基数。

养老金计发基数是一个过渡性的概念，现在普遍比全口径社平工资高一些，未来将全部过渡到全口径社平工资。目前，已经有上海、浙江、黑龙江、西藏等多个省份实现了过渡。

去年的时候，养老金计发基数最高的地区是上海市，为11396元。今年提升为了12183元。不过，大多数省份的养老金计发基数在10~11月份公布，大家还要再耐心等待一下。

个人账户养老金，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

养老保险个人账户的余额是怎样形成的呢？现在是每缴费一个月按照缴费基数的8%记入。每年个人账户里的钱都会计算利息，像去年的个人账户记账利率是6.12%。从记账利率角度讲，2016年以来一直在6%~8%以上，远比银行同期存款利率高。像现在银行5年期储蓄国债的利率才2.97%，所以参保保值增值能力更强。

退休年龄确定的计发月数，主要是依靠这样一张表：

不过，话又说起来，这张表在2025之前将会修订完善，预计有关月数都会增加。毕竟使用的是20多年前的人均预期寿命测算的。

这就是我们的养老金计算公式。

像山东省如果按照60%基数缴费15年，个人账户5万元，60岁退休养老金该怎么算呢？

基础养老金是12%的养老金计发基数，2022年山东省为7182.5元，即每月861.9元。

个人账户养老金为5万元除以139，每月359.7元。

两部分养老金加，结果为1221.6元。