信用报告‘不良记录’产生的6大原因，你中了吗？

随着社会信用意识的加强，一个个体在社会生活中的各种社会活动都产生信用记录，个人信用状况已经转变为“经济身份证”。如果带着有“不好”记录的身份证，你会发现你身边的很多经济活动都会举步维艰。如车贷、房贷很难申请，即使获得贷款，你的利率也比别人高。所以，要时刻关注自己的信用记录，那究竟哪些情况会导致您的央行信用报告中的不良记录呢？小编今天给你总结了如下6种。

1. 央行征信系统记录错误信息

个人信用报告产生的过程是：金融机构或者其他数据提供机构（如电信、移动、法院等）将个人基本信息、借贷信息、欠缴费用、处罚信息等信息报送给央行征信中心，征信中心对信息进行加工处理，生成个人信用报告。个人（信息主体）可以到地方人民银行后者互联网上查询本人的信用报告，金融机构等数据提供机构也可以登录央行的征信系统查询个人信用报告。

在信用报告产生的过程中，数据报送方和数据加工展示方有可能因工作人员操作失误、系统故障、数据传输错误、数据更新不及时等原因造成数据错误。如果是这些原因让你的个人信用报告产生不良信息，从而导致贷款难、利率高，小编只能说你比窦娥还冤枉。

2. 恶意透支性消费或者提款，缺乏按时还款的意识而造成的不良信息

这种情况就是你自己不对了，借钱不还或者借钱不按时还，肯定会被打上“坏客户”的标签。所以，小编还得提醒你，当前个人的信用状况真是比金子还贵重，经常晚几天或晚一两个月还款可不是个好习惯，造成多次逾期被银行报到央行征信系统，那可是老天也帮不了你。

3. 金融机构与个人对信贷交易存在异议，或者是公共信息部门提供的个人欠款处罚信息存在争议，期间产生欠款而造成逾期行为

这种情况是借贷双方对信贷交易存有异议，双方需要通过司法途径解决，在还不能认定孰对孰错期间，个人不愿意归还欠款，造成信用报告中出现不良信息。

4. 信用卡年费欠缴造成不良信用记录

信用卡通常有免年费期，或者当年消费一定比数可以免年费，当免年费期已过，系统就会自动从卡上扣一定金额的年费，持卡人若不在规定时间内交纳年费就会被记逾期。现在，很多人没有合理管理自己持卡的数量，申办信用卡后不开卡消费，当被告知需要缴纳年费时拒绝缴费，或因与银行发生争议而不能按时缴费。

5.代理还款机构未及时划款造成违约

现在听说很多人是通过代理机构办理个人贷款业务。代理机构既帮助申请贷款也代理还款。这就出现了客户按规定时间交钱给代理机构，但代理机构不及时划款给银行的现象，导致客户产生逾期。

除了代理机构外，还有通过房地产开发商代理房屋按揭，也会出现延后付款，或者更坏的情况，挪用客户预付款和银行贷款解决自身资金紧张的有效手段。汽车经销商代理汽车贷款，经销商不按时向贷款机构还款。另外，还有个人办理住房公积金贷款，指定公积金账户作为还款账户，因单位缴存不及时，或公积金中心与银行间划账存在时滞，造成客户逾期还款。

以上这些情况，都不是由个人原因造成的滞后还款或不还款。小编建议你一定不要有了代理机构，就完全不管不顾。俗话说，防人之心不可无。一定要定期关注自己的还款情况，如果发生了以上几种情况，要及时与贷款金融机构说明情况。

6. 身份盗用引起的违约

身份盗用可能由以下几种场景：身份证丢失被他人冒用办理贷款或者信用卡；房地产开发商利用其员工身份证件，以个人按揭贷款的名义批量在银行申请贷款，用于公司的周转资金，当公司难以做到逐月按时还款，大量的逾期记录被记在员工名下；身份证借予他人办理贷款（如车贷），贷款如果出现逾期，会记在借出身份证的主体名下。这类情况涉及到欺骗行为。小编给你出招，还是先通知放款机构，然后要通过法律来保护自己的权益。

看了以上诸多造成逾期产生不良记录的情况，是不是觉得社会很复杂，现实很残酷。不过，小编也想告诉你，其实生活可以很美好。首先一定要做个遵守秩序，诚信守法的好公民。平时要多关注自己的信用情况，人民银行每年会给公民提供两次免费查询信用报告的机会。如果发现自己有不良信息，一定要赶快与金融机构联系说明情况，也可以到当地人民银行征信部门申请异议处理。