疯狂!“欠钱不用还”攻略,半年3万多条!起底幕后:“死亡证明”都敢伪造
“网贷退费(本金),教程来啦”“退息退费全攻略”……在各大社交平台,充斥着这样的广告话术,也让不少人心动不已。网贷真的能“欠钱不用还”吗?帮忙君调查发现,“网贷中介”已形成“黑灰产业链”,严重扰乱了金融市场秩序,有人一旦为利益所诱惑而“消费”入局,将会面临极为严重的后果,最终极有可能在涉嫌犯罪中“人财两空”。
网上兜售
退费教程
打开各大社交平台,搜索“网贷退费”“网贷反催收”等关键词,相关内容铺天盖地,大多号称“亲身经历、分享经验”“已成功退费退息××元”。事实果真如此吗?金融行业资深人士“老鱼”向帮忙君透露,实际上,目前各大社交平台上关于“网贷退费”相关的所谓“攻略”,其中很大一部分都是广告,吸引负债人关注后,再以帮助“退费退息”为名收取相关费用。“老鱼”向帮忙君提供了一份来自第三方机构监测到的数据:仅2024年2月1日至7月31日,半年时间内在快手、小红书等平台投放的“金融信息”达32300条,内容覆盖“逾期协商”“债务协商”“负债重组”“成功延期”,大都与网贷、信用卡退费退息相关。
这些在平台投放的广告,就像鱼饵一样,只要你咬了,就会慢慢被钩牢。



网络截图
“老鱼”表示,这些钓鱼广告的背后,实际上就是一个个的网贷中介,他们“钓鱼”的初级套路是,只要有需求的客户找上门来,他们就开始推销所谓的“退费教程”,价格从数百元到上千元不等。
这些“教程”其实就是一些沟通的话术和投诉的渠道,教消费者如何去和平台方以及监管方沟通。
“老鱼”指出,这些方法归纳起来无非是两大类,一是抓贷款平台的把柄,比如是否有违规放贷(如向学生放贷)、综合年化利率是否超过 24%、是否有暴力催收行为等;二是向监管部门频繁投诉,包括银保监会12378、地方金融管理局等,以达到向平台施压的目的。
进阶服务
按比分成
除了兜售“退费教程”,网贷中介还可以提供针对网贷的诸如停催、延期、甚至清账等“进阶”服务,为达到目标,网贷中介往往以“代理人”身份亲身下场,索取的费用更是不菲,甚至按比例分成。
卖“教程”就是让你学了自己去弄,如果你觉得搞不定,就可以委托他们来弄。
“老鱼”说,所谓的“教程”主打的只是一个信息差,利用了普通消费者对金融法规信息不够了解的弱点,实际效果也很有限。如果是网贷中介以“代理人”的身份入局,直接冒用消费者本人身份去跟银行、贷款机构协商沟通,包括向监管部门投诉等,为达目的无所不用其极,还会根据客户的不同“需求”进行差异化收费。
■ 比如贷款逾期不还的客户遭遇催收压力,需要“停催”服务,网贷中介会要求客户允许手机呼叫转移,将呼叫转移到自己手机,代替客户与平台协商;
■ 如果是延期或者退费,则以“利率超标”“捆绑销售”等各种名目为由与平台拉扯,利用统一模板在投诉平台投诉、向监管机构施压,甚至以个人名义提供虚假证明等,以达到债务延期或清偿的目的。

退费教程
“老鱼”还透露,网贷退费、反催收之所以发展成为“黑灰产”,因为需求大且其中“有利可图”。对于有可能捞到较大好处的“单子”,还会出现小团伙集体作案,内部分工明确,有人专门负责收集有利证据,与贷款机构沟通施压,有人专门负责撰写投诉材料,通过不同渠道投诉等。
“网贷中介”根据不同的结果收取不菲的“服务费”,比如一笔5万元的欠款,如果能延期一到三年,按照欠款总额的8%-10%收费;如果债务清偿的话,则提高“服务费”比例;甚至如果抓到贷款平台把柄,最终获得赔偿的话,双方还可以按比例分成。
涉嫌犯罪
可能入刑
实际上,不少金融企业已经遭受“黑灰产”的事实侵害。沪上一家金融公司负责人向帮忙君透露,该公司去年就遭遇“网贷中介”反复刁难敲诈勒索,最终欠款人和中介都因触犯法律被判刑。
该案中,欠款人在上述金融公司有一笔近万元的欠款逾期多时未还,遭到公司多次催收。欠款人在社交平台上看到一条广告,号称可以“帮助解决欠款、停贷、催收等金融业务”,立刻心动起来,并添加了所谓的“反催收人”中介委托其帮助自己解决欠款问题,并承诺给予好处费。之后,网贷中介组建了一个三人小团队,并与欠款人合计如何在清债的同时还能索赔一笔。随后,中介拿着欠款人的电话卡、银行卡,冒充其本人接听催收电话,并录音、代写投诉信,并向多家单位分别寄送投诉及录音材料。金融公司迫于监管部门的监督,找到欠款人进行调解协商。对方则趁机提出,如果想要撤回投诉,需要公司赔偿4万元,还要免除贷款。金融公司因为投诉压力,只能将4万元转入欠款人账户并免除贷款债务,得款后4人按比例进行了分赃。在公司报案之后,上述4人被公安机关抓获,到案后如实供述了上述事实。最终,4人因犯敲诈勒索罪,均被法院判处缓刑。
该负责人表示,据他们团队了解,“网贷中介”已经发展成一条完整的“黑灰产业链”,他们通过发布虚假广告,诱导客户支付服务费用,教唆客户使用伪造虚假材料、恶意投诉等非法伎俩以达到逃债的目的。更有甚者,还会无中生有“造谣诽谤”,通过信函、热线电话向监管机构投诉,以此向金融机构施压并进行敲诈勒索,这已涉嫌犯罪。此外,还有案例显示,一些不法分子甚至还会开具虚假的伤残证明,甚至死亡证明等,以达到“人死账消”的目的,这样的行为也触犯了刑法。而作为当事人的“消费者”也难免“罪责加身”。
帮忙君了解到,2024年4月18日开始施行的《消费金融公司管理办法》规定,催收人应当建立个人信息保护机制、建立逾期贷款催收管理制度、落实催收管理主体责任,不仅明确了催收行为的规范,而且为债务人提供了更为有利的法律保护,进一步维护金融市场的公平与正义。对此,法律人士提醒,对于贷款逾期问题,一方面,金融机构和借贷平台应强化合规经营意识,完善消费者权益保护机制,进一步畅通消费者投诉、征信异议等渠道。另一方面,消费者一旦个人贷款、信用卡出现逾期,建议与金融机构直接取得联系,通过正规渠道依法表达诉求、理性维权,不要轻信网贷中介。否则,一旦个人信息被不法分子获取,可能会成为对方“狩猎”的对象,伺机对其进行诈骗或资金窃取,债务人将极有可能被拖入更深的泥潭。
线索征集通道
市民服务热线:12345
新民晚报新闻热线:962555
微信公众号:新民帮侬忙
帮侬忙工作室
策划 | 钱俊毅
文字 | 李晓明
摄影 | 受访者 网络
编辑 | 钱俊毅 姚储杰
编校 | 杨叶
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